Многоканальная бесплатная горячая линия:
Москва и область: +7 (499) 450-28-52
Санкт-Петербург: +7 (812) 407-17-86

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми?

В прошлом году государство разработало новую программу поддержки семей с детьми. Касается она оформления ипотеки при покупке недвижимого имущества. Если в семье имеется 2 и более малыша, они могут воспользоваться помощью. Какие особенности и требования имеет программа?

Что значит ипотека с господдержкой

Программа господдержки ипотеки — государственные мероприятия, помогающие купить недвижимое имущество на выгодных условиях. Держава выделяет часть денег на покупку, предлагая льготный вариант. Оставшуюся часть заемщик выплачивает самостоятельно. Преимущества:

  • экономия средств за счет полученной от Правительства помощи или сниженная ставка по процентам;
  • сотрудничество с надежными банками;
  • быстрое одобрение заявки.

Участники программы получают дотацию установленного размера.

Программа введена с целью поддержки семей с детьми. Если будет повышено качество жизни, расширено жилье, демографическая ситуация улучшится. С государственной поддержкой ипотека станет доступней, переплаты по кредиту снизятся.

Условия программы

С апреля текущего года будут действовать новые условия получения ипотеки. Новая редакция Постановления правительственной власти гласит, что в программе примут участие не все семьи. Условия:

  • в семье появился второй, третий или последующий малыш, начиная с 2018 и заканчивая 2022 гг;
  • родитель с ребенком должны иметь российское гражданство.

Заемщиком должны выступать папа или мама новорожденного.

Программа распространяется на покупку недвижимости на первичном рынке: договор об участии в долевом строительстве или готовое жилье. Продавец должен быть юридическим лицом. Если квартира (дом) на вторичном рынке, предыдущий собственник — физическое лицо, участие в программе невозможно.

Дополнительные условия:

  • Ипотечное соглашение должно оформляться с 2018 по 2022 гг. Если рождается ребенок после 01.07.2022 года, ипотеку удастся взять до 1 марта 2023 года.
  • Если ипотека была взята до 2018 г., допускается ее рефинансирование в текущем году. Для этого заключается договор имеющегося кредита или допсоглашение. Во втором случае ставка будет снижена до 6%.

Выбирая жилье, необходимо советоваться с банком, выдавшим кредит.

Если новорожденный появится на свет на день позже или раньше указанных сроков. Под программу он не попадает. Исключений из правил нет.

Участвуя в программе, можно рассчитывать на 2 ставки:

  • 6% — действительна несколько лет после подписания ипотечного соглашения. Сроки зависят от того, каким по счету родился малыш: второй — ставка действует 3 года, третий и дальнейший — 5 лет. Если рождается двойня, тройня, период увеличивается до 8 лет.
  • Ставка банка + 2%. Действует до окончания ипотеки. Ставка высчитывается в день подписания контракта.

В соответствии с утвержденными правилами банк вправе снижать ставку. Если не будет выполнено требование по страхованию, ее увеличат. Для выплаты разрешается использовать средства материнского капитала.

Ограничений касательно стоимости жилья нет. Максимальный размер составляет 12 млн рублей для Москвы и области, СПБ и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов. Сумму определяют по месту нахождения недвижимости, а не по региону проживания семейства.

Оформляя ипотеку, семья должна внести изначальный взнос: не менее 20% от стоимости квартиры. По возможности или требованию банка вносится больше.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство (для обоих супругов и ребенка);
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж на нынешнем рабочем месте от полугода;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Муж (жена) становится созаемщиком в автоматическом режиме. На 1 договор разрешается брать не более 4 – х созаемщиков.

Объект залога, передаваемый банку, должен быть застрахован, как и сами заемщики. Заключается соглашение о страховании на 1 год и ежегодно продлевается. Если изъявляется желание об отказе от страхования, процентная ставка увеличится.

Не получит помощь семья, у которой:

  • один малыш;
  • один из супружеской пары не гражданин РФ;
  • мать и отец младше 21 года;
  • недостаточный уровень доходов для погашения задолженностей.

Заявки в этих случаях отклоняются банками.

Какие программы существуют

Законодательство РФ предлагает на выбор следующие программы: жилищная, молодой семье, военнослужащим, молодым специалистам, семьям с детьми и др.

Жилищная программа — субсидия для семей, проживающих в условиях жизни ниже прожиточного минимума. Компенсировать расходы смогут люди с ограниченными возможностями, женщины, воспитывающие ребенка в одиночку, сироты, бюджетники и многодетные семьи. Жилищной субсидией полностью затраты не покроются: чтобы внести первый ипотечный взнос, заемщик должен иметь собственные деньги.

Для получения сертификата обратившийся пишет заявление и подает в Жилищный фонд. Подготавливаются справки, подтверждающие право заявителя на льготу. Если заявка одобрена, гражданина ставят на очередь. Программа действует до 2020 года. Важно! Обналичиванию сертификат не подлежит. Документ подтверждает права на получение жилищной субсидии. Наличные заемщику на руки не выдаются.

Сумма зависит от региона проживания. Субсидией компенсируется 35% от размера ипотеки. Если в семье есть дети, выделяется дополнительно 5%.

В проекте для молодых семей могут принять участие лица до 35 лет. Программа рассчитана для пар с детьми и без, матерей или отцов одиночек. Заявки подаются в государственную администрацию. Главное условие для участия в программе — отсутствие собственного жилья или неподобающие условия для проживания. Сумма выплаты зависит от количества детей, уровня доходов семьи.

Государственная помощь покрывает третью часть кредита. Участник должен: иметь постоянный источник дохода, быть от 22 до 35 лет, иметь официальное место работы, проработать на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев и иметь положительную историю по кредитам. Если гражданин не попадает хотя бы под 1 критерий, банк вправе отказать.

Субсидия, выделяемая военным, компенсирует стоимость квартиры в полном объеме. Чтобы принять участие, парень должен прослужить в армии от трех лет. Субсидия рассчитывается с учетом норм на жилую площадь: 18 кв. м на 1 человека. Если купленное жилье по размерам будет больше, лишние метры заемщик оплачивает самостоятельно.

Программа для молодых специалистов рассчитана на бюджетные категории: учителя, медицинские работники, ученые до 35 лет. Требования: окончание высшего учебного заведение (очная, бюджетная форма), получение диплома не более 12 месяцев назад, работа по специальности, стаж от 1 года. Участник подписывает соглашение, согласно которому он не вправе уволиться с работы до окончания действия проекта.

Программа для семей с детьми выдвигает следующие условия:

  • 2 и более малыша в семье;
  • выплата первого взноса;
  • погашение долга равными долями;
  • наличие страховки.

Государство компенсирует часть задолженности перед банком — 10%. Количество покупаемой недвижимости не ограничено.

Социальная ипотека разработана для граждан, чьи условия проживания требуют улучшения. При одобрении заявки участника ставят в очередь, ожидание которой длится не 1 год. По итогам гражданин получит дотацию размером 10% — 100% от стоимости недвижимости или возможность оформить ипотеку под 9% — 10% за год. Сертификат действует полгода.

Банки партнеры

Кредитное реинвестирование предлагается большинство крупных банков РФ: ВТБ, Сбербанком, Россельхозбанком и др. Общее количество — 46. Крупные кредитные организации выдвигают одинаковые требования. Но каждый из них имеет собственные требования к материальному положению клиента.

Банк откажет в выдаче ипотеки, если не будет доказан доход, или репутация у застройщика сомнительная. Дети в семье — не гарантия получения кредита. Если отказали в одном банке, разрешается обратиться в другой.

Как получить

Потенциальный заемщик обращается в банк и действует следующим образом:

  1. Подготавливает перечень справок.
  2. Подает заявку.
  3. Заключает договор.
  4. При одобрении заявки подписывает документы (ипотечный договор).
  5. Утверждает график платежей.
  6. Оплачивает первоначальный взнос.
  7. Указывает объект залога.

После регистрации сделки банк перечисляет оставшиеся деньги продавцу недвижимости.

Кредит выдается единоразово. Заемщик ежемесячно вносит платежи в равных частях. В случае досрочного исполнения договора штрафы и комиссии не назначаются.

Военнослужащим

Военнослужащий станет участником программы, если подписал контракт с ВС РФ после 2005 года. Государство не обеспечивает военных жильем, а предоставляет скидку на покупку квартиры. Чтобы решить проблему, создали накопительно – ипотечную систему. Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать требованиям:

  • получить звание не ранее 2005 года;
  • отслужить свыше трех лет.
Для участия гражданина, получившего воинское звание до 2005 года, подается рапорт начальнику. Каждый месяц государство перечисляет определенную сумму денег на счет военного.

Алгоритм действий:

  1. Составить заявление, чтобы попасть в список членов.
  2. Спустя 3 года подать рапорт для получения свидетельства.
  3. После получения документа приступить к выбору недвижимого имущества.
  4. Заручившись от продавца справками на жилье, посетить банк.
  5. Оставить заявку на оформление кредита.
  6. Открыть счет, перевести деньги, полученные от государства.
  7. При одобрении заявки подписать соглашение.
  8. Заключить договор с продавцом, передать деньги за квартиру.

Конечный этап — регистрация недвижимости в собственность.

Если военнослужащий перестанет погашать долг или уволится со службы, его исключат из программы.

С использованием маткапитала

Получить МК смогут семьи, в которых родится (усыновлен) второй и последующий малыш. Размер капитала — 453 026 рублей. За средства МК разрешается улучшать условия проживания. Законом допускается использование финансов для покрытия первоначального взноса, погашения долга.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка, ипотечной программы.
  2. Подача заявки.
  3. Выбор жилья.
  4. Оформление сделки.

В Пенсионный фонд подаются документы. На их основании в банк перечисляется МК.

Приобретенная квартира записывается в общую собственность семьи: размер доли устанавливается договором.

Под 6%

Ипотека подразумевает, что государство выплачивает банку 6%. Чтобы стать участником, необходимо приобрести жилье у юридического лица и только на первичном рынке. Если ранее недвижимость была собственностью физического лица, под программу она не попадет. Заемщиками станут семьи, в которых родился второй и последующий малыша после 2018 года.

Для субсидирования кредита ипотека должна выдаваться по параметрам:

  • заключение кредита после 1 января 2018 года;
  • сумма — до 8 млн рублей для Москвы и 6 млн для областей;
  • ипотека взята менее полугода назад;
  • первичный взнос 20%;
  • просрочек в предыдущих выплатах не было;
  • равные платежи.

Семья вправе взять новый кредит или рефинансировать предыдущий.

Льготная ставка распространяется на весь период ипотеки. Для получения в банк подается стандартный перечень бумаг с приложением свидетельств о рождении детей. Если в документе отсутствует запись об их гражданстве, подается справка, подтверждающая подданство РФ.

Какие документы понадобятся

Прежде чем подавать заявку на участие в программе, необходимо подготовить документы. Созаемщик подает:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление (на каждого участника);
  • свидетельство о заключении брака;
  • брачное соглашение (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовую книгу;
  • справки о доходах;
  • бумаги на приобретаемое жилье.

Предъявляются оригиналы, копии. Банк вправе затребовать иные документы.

Таким образом, государственная поддержка ипотеки предлагает программы, которыми вправе воспользоваться семьи с детьми. Чтобы стать участником, необходимо отвечать установленным требованиям.

Об авторе

Валерий Исаев

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.

Поделиться:
Оцените статью: 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...