Оформление страхования от сокращения на работе

После наступления времен финансовой нестабильности населения, люди стали задумываться о рисках потери работы, что грозит ухудшением качества жизни на период безработицы, в некоторых случаях – длительным поиском новых вариантов трудоустройства с приемлемой оплатой труда. Сокращение – механизм реорганизации предприятия, проведение которого не зависит от желания работников. Он осуществляется с целью оптимизации производства, поэтому руководитель вправе поставить этот вопрос перед сотрудниками. Для предупреждения трудностей в ситуациях увольнения существует страхование от сокращения на работе.

Характеристика вида страхования

Этот вариант урегулирования проблем с финансами при потере рабочего места доступен гражданам, которые обратились в страховую компанию, удовлетворяют предъявленным требованиям. Организация, предоставляющая материальную помощь в случаях, указанных в договоре, отвечает заключением соглашения не всем клиентам. Это обусловлено собственными прогнозами рисков по возврату заемных денежных средств, что не выгодно страховщику.

Предприятия, предлагающие услугу, работают с учетом принципов:

  1. Выплаты начисляются после потери работы – при наступлении страхового случая. Если в отношении сотрудника инициировано сокращение, законодательством предусмотрено выходное пособие и компенсация заработной платы в течение 2 месяцев (при обращении в центр занятости), так как увольнение произошло не по воле сотрудника. Если после истечения этого периода, гражданин не трудоустроился, действует страховка.
  2. Отрицательный результат поиска места работы означает возможность получения от страховой фирмы дополнительных выплат единовременного или ежемесячного характера, указанных в договоре.
  3. В правоустанавливающих документах в некоторых случаях присутствуют положения о погашении кредитных обязательств или оплате ипотеки, если стороны предусмотрели этот риск.
  4. Страховщик вправе потребовать от обратившегося клиента справку о постановке на учет в центр занятости, так как это обстоятельство – главное для получения услуг.
Организация вправе выдвигать дополнительные требования, срок предоставления выплат ограничивается 1 годом с момента наступления страхового случая.

Когда оформлять

Гражданин, задумываясь о рисках увольнения, вправе обратиться в фирму в любой момент, исходя из финансовых возможностей. На этот момент он должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок, что подтверждается документально. Обычно люди предпочитают проводить эту процедуру при ухудшении положения по месту работы, прогнозировании сокращения.

Случаи страхования и отказа

Часто страховые продукты предлагаются клиентам в банках, когда они желают оформить обязательства по получению займа. Сотрудники кредитных учреждений информируют о том, что при заключении такого договора, вероятность одобрения заявленной суммы – выше. В других ситуациях люди самостоятельно беспокоятся о своем финансовом положении и обращаются в фирмы для заключения договора.

Его действие распространяется на случаи:

  • потеря способности трудиться полностью или частично (находясь на больничных листах временно или инвалидности);
  • сокращение или увольнение по соглашению сторон (руководителя и сотрудника).
Если соглашение по страховке предлагается кредитором при оформлении займа, клиент не отказывается, так как от этого зависит факт выдачи денежных средств. Клиенту объясняется, что заключение договора – целесообразный шаг, ведь никто не знает, как сложится ситуация по месту работы (на сокращение не влияет опыт, знания, умения, навыки, высокая должность или наличие высшего образования).

Отказы в получении страховки практикуются:

  • договор расторгнут по инициативе гражданина;
  • работодатель уведомил фирму об увольнении работника до оформления договора;
  • нетрудоспособность наступила в связи с причинением вреда не по вине предприятия, а при умышленных действиях сотрудника;
  • заявитель не является получателем выплат по безработице, не встал на учет в центр занятости;
  • человек пользуется муниципальными льготами, не позволяющими обратиться на биржу труда.

Страховщики положительно реагируют на граждан, трудоустроенных официально, но предложить контракт они не вправе безработным людям, либо фрилансерам, не имеющим постоянные доходы.

Условия страхования

Все страховые компании руководствуются типовыми требованиями, предъявляемыми к клиентам. Они не вправе действовать в разрез с нормами законодательства, поэтому собственное положение на финансовом рынке фирмы предпочитают держать на высоком уровне.

Граждане получают страховку при условиях:

  • официального трудоустройства (люди, не имеющие постоянных заработков – контингент, не представляющий надежности);
  • возрастные ограничения (от 18 до 60 лет), так как дети до достижения совершеннолетия, а пенсионеры по состоянию здоровья не могут полноценно работать;
  • отсутствие инвалидности первой или второй группы, так как люди этих категорий по законодательству не трудоспособны;
  • наличие справки о доходах по установленной форме 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев на усмотрение страховщика;
  • гражданин обязан внести первоначальный платеж, после чего, договор вносится в общий реестр и действует в отношении клиента.
Если информация, предоставленная страховщику, не соответствует действительности, организация вправе отказать в заключении договора, либо признать его утратившим силу.

Как оформить

Страхование оформляется между клиентом и фирмой по инициативе заявителя. Он обращается к специалисту, который консультирует его об особенностях услуг, условиях и правовых основаниях. Если предоставленные сведения удовлетворяют ожиданиям гражданина, а он отвечает требованиям страховщика, заключается договор между сторонами. Человек знакомится с соглашением, расписывается, один экземпляр находится у него до наступления страхового случая.

Договор содержит следующие пункты:

  • общие положения, содержащие информацию о субъектах и объектах соглашения;
  • сведения о страховых рисках и случаях, тарифах, премиях, суммах;
  • обязательства и права сторон;
  • механизм назначения выплат и их размеры;
  • порядок заключения и расторжения договора, срок действия;
  • случаи отказа и освобождения от страхования;
  • обстоятельства, относящиеся в категории форс-мажора;
  • заключительные положения;
  • реквизиты сторон и подписи.

Если участники договора определяют дополнительные пункты, они вправе их включить в соглашение.

Сколько стоит

Стоимость страховых услуг зависит от тарифов компании, в которую обращается клиент. У каждого страховщика собственная система взносов, выплат, механизмов регулирования денежных поступлений. При оформлении договора гражданину предлагается одна из двух схем страхования:

  • установление фиксированной суммы взносов (от 200 рублей), при наступлении случая – предоставление ежемесячных выплат в течение 12 месяцев;
  • определение взносов с учетом процента от суммы займа (от 1 до 10%), при наступлении случая — предоставление ежемесячных выплат в течение 12 месяцев.
Некоторые организации предлагают заплатить разовую сумму от 5 до 10 тысяч рублей, в последующем не взимая денежные средства до ситуации страхования.

Процедура получения выплат

При его возникновении клиент обращается в центр занятости, в течение 2 месяцев ему поступают предложения по поиску работы, выплачивается пособие. Если за этот период ситуация с трудоустройством не разрешилась, он обращается в страховую фирму с документами:

  • копия паспорта;
  • трудовая книжка, где зафиксирован факт сокращения;
  • копия трудового договора (с оригиналом для сверки);
  • справка из центра занятости, подтверждающая постановку на учет;
  • справка о наличии доходов за последние месяцы работы (3 или 6);
  • информация из банка о наличии кредитных обязательств, если они имеются;
  • заявление о выплате страховки.
Страховщик принимает документы, проверяет правильность оформления, принимает решение о предоставлении денежных средств. В случае отказа, заявитель вправе обратиться в судебный орган для оспаривания и разрешения конфликта.

Стоит ли оформлять: плюсы и минусы

Каждый человек самостоятельно решает вопрос об оформлении страхового полиса при наличии рисков сокращения. Он рассматривает его, противопоставляя плюсы и минусы этой процедуры.

К ее преимуществам относятся:

  • получение материальной помощи при необходимости в течение периода, который потребуется для поиска работы (поддержание качества жизни, к которому привык клиент);
  • снижение напряженности из-за отсутствия вариантов трудоустройства, так как полис действует продолжительное время;
  • если страховщик оплачивает кредит заемщика, он не переживает по поводу кредитной истории, которая не испортится, так как платежи поступает своевременно;
  • для оформления договора не требуется поддержка родственников или поручителей, гражданин самостоятельно несет эту ответственность.

Недостатки:

  • тарифные ставки по ежемесячным взносам высоки, не подходят для многих заявителей;
  • требуется обширный список документов для получения компенсационных выплат;
  • имеются риски отказа, которые оспоримы в суде.
При оформлении договора, клиенту необходимо вникать во все его пункты, ведь страховые компании составляют типовые соглашения, условия которых, приемлемы не для всех граждан. Упустив детали контракта, не устраивающие заявителя, он рискует остаться без защиты собственных прав в ситуации страхового случая.

Об авторе

Валерий Исаев

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.